Правила выдачи займов через интернет ужесточаются. С марта в России вступает в силу новое правило: для получения микрокредита онлайн потребуется подтверждение личности по биометрическим данным. Об этом сообщил замгендиректора Центра биометрических технологий (ЦБТ) Владислав Святик. Инициатива, направленная на борьбу с кибермошенничеством, должна исключить выдачу кредитов без ведома граждан. Как нововведение отразиться на жизни россиян и рынке микрозаймов, «nowday» выяснил у экспертов.
Фото: Геннадий Черкасов
тестовый баннер под заглавное изображение
С 1 марта 2026 года оформить онлайн-микрозайм в России можно будет только после подтверждения личности с помощью биометрии. Как подчеркнул Владислв Святик, данная мера призвана пресечь кибермошенничество и исключить выдачу кредитов преступникам, которые завладели персональными данными граждан, и заключают договора без их ведома. Эксперт напомнил, что за первые девять месяцев 2025 года жалобы на МФО выросли на 10% в годовом выражении. «Практика знает немало случаев, когда мошеннические схемы строились на основе банального знания персональных данных, — говорит юрист по гражданским делам Алла Георгиева. — Мне, например, приходилось работать с клиенткой, которую пришлось банкротить, когда ее супруг, зная ее паспортные данные, без ее ведома получил микрозайм. В данном случае ему не пришлось прибегать к сложным мошенническим схемам: достаточно было иметь доступ к информации. Биометрия же предполагает гораздо более надежную идентификацию личности». Если система будет реализована качественно, она существенно усложнит для аферистов возможность получения займов от чужого имени, даже при наличии доступа к паспортным данным.
Зарегистрировать биометрию можно заранее — в отделении уполномоченного банка, через бесплатный выездной сервис или в приложении «Госуслуги Биометрия». Для этого потребуется отсканировать биометрический загранпаспорт, сделать селфи и записать голос. В момент оформления займа останется лишь взглянуть в камеру и произнести цифровой код с экрана. «При этом для оформления микрозайма в офлайне биометрия не потребуется, а для малых микрофинансовых организаций предусмотрена отсрочка — для них новая норма вступит в силу с 1 марта 2027 года», — отметил Святик.
По словам независимого эксперта по информационной безопасности Антона Редозубова, плюсы нововведения для рынка МФО очевидны: для добросовестного клиента процесс упрощается — не нужно помнить пароли, а ключом к услуге становится он сам. При этом создаётся технологический барьер для мошенников, чьи атаки на устаревшие методы подтверждения (по коду из SMS, паспортным данным) стали массовыми. Современные алгоритмы распознавания лиц демонстрируют точность выше 99%, что делает подделку биометрии крайне сложной задачей. Главный минус, как и у любой системы аутентификации — это риск социальной инженерии, когда мошенник под видом сотрудника банка заставляет саму жертву пройти верификацию. Однако и здесь биометрия добавляет шаг, требующий активного действия (посмотреть в камеру и произнести код), что может вывести клиента из-под гипноза мошеннического сценария.
Грядущие изменения уже отразились на рынке микрофинансовых организаций (МФО): часть из них решила сменить статус и превратиться из микрофинансовых компаний (МФК) в микрокредитные (nowdayК). Это позволит отсрочить на год обязательную биоиндетификацию граждан при выдаче онлайн-займов. Ведь с 1 марта 2026 года МФК должны подключиться к Единой биометрической системе (ЕБС), а для nowdayК требование вступит в силу лишь с весны 2027 года. По данным на 19 января, из 39 действующих МФК, зарегистрированных в реестре ЦБ РФ, одна компания уже завершила переход и еще три находятся в процессе переоформления. И хотя в статусе nowdayК они будут лишены ряда возможностей — не смогут привлекать средства физлиц, выходить на публичный рынок заимствований и выдавать займы свыше 500 тыс. рублей — участники рынка готовы пойти на такие ограничения. Их главная обеспокоенность — недостаток биометрических данных в системе. Как сообщают в профильных ассоциациях, в России биометрией в настоящее время пользуются лишь 3-4 млн человек, а активная клиентская база рынка МФО составляет порядка 15 млн граждан.
При этом опросы ВЦИОМ свидетельствуют, что 42% россиян не готовы сдавать биометрию. «Есть миф о том, что сдача биометрии несет для людей существенные риски, что эти данные будут плохо защищены, и эта ложная информация требует системного опровержения со стороны государства, — говорит замруководителя проекта Народного фронта «За права заёмщиков», куратор платформы «Мошеловка» Алла Храпунова. — Сдача биометрии — это целый процесс, его нельзя назвать быстрым и легким. В то же время одна из ключевых для клиента характеристик микрозайма — лёгкость и доступность». Также многие МФО имеют трудности с подключением к ЕБС, поэтому микрофинансовый рынок может столкнуться с серьёзными сложностями, предупредила Храпунова.
